Como calcular taxa de juros de empréstimo para empresas

O juros cobrado pelas instituições financeiras acaba sendo uma das principais dores que uma pessoa empreendedora sente na hora de decidir solicitar um empréstimo, e a pergunta que mais surge é como calcular a taxa de juros?

Esse conteúdo vai te ensinar a fazer esse cálculo, e explicar tudo sobre o juros em operações de empréstimo para empresas. Confira os tópicos que serão abordados:

O que é taxa de juros?

Como funciona a taxa de juros de um empréstimo?

Aprenda como calcular taxa de juros de empréstimo para empresas

1. O que é taxa de juros?

Na contabilidade, juros é o valor do dinheiro no tempo. O que isso quer dizer? Basicamente, seria como o aluguel do dinheiro.

Da mesma forma que você é cobrado para morar em um imóvel de outra pessoa, uma instituição financeira vai cobrar para que seu capital seja utilizado por uma outra pessoa física ou jurídica.

Por exemplo, sua empresa decide pegar 1 mil reais com um banco para pagar em 12 meses. Ao final de um ano, além dos 1 mil reais que você pegou, será cobrado um valor a mais pelo empréstimo. Esse valor é definido pela taxa de juros!

Dessa forma, se no mesmo exemplo de cima o banco cobrar 8% de taxa de juros ao ano, quer dizer que a pessoa pagou R$ 1.080 após 12 meses.

Para saber qual é o valor da taxa de juros, basta dividir juros e capital. Veja a fórmula matemática:

2. Como funciona a taxa de juros de um empréstimo?

Recentemente, foi anunciado pelo Banco Central um aumento da taxa básica de juros da economia, a Selic. Qualquer movimentação nesse índice afeta diretamente a quantidade de juros que uma empresa paga ao solicitar um empréstimo.

Assim como a Selic, existem diversos outros fatores que afetam a taxa de juros de um empréstimo. Podemos dividir em dois tipos de fatores: fatores relacionados com o cenário econômico e fatores relacionados com a política de crédito do agente financeiro.

A Selic é um exemplo de fator relacionado com o cenário econômico que afeta diretamente a taxa de juros.

Já os fatores relacionados com a política de crédito da instituição tem a ver com as taxas cobradas para realizar uma operação financeira. Por exemplo, a taxa de juros de um empréstimo para empresas no banco x é diferente da fintech y.

As fintechs possuem custos de operação menores que os bancos, pois utilizam a tecnologia para enxugar processos. Dessa maneira, pode ocorrer das taxas de juros serem mais atrativas que as taxas de um banco tradicional.

A taxa de juros de empréstimo para empresas é formada como?

Basicamente, uma instituição financeira define sua taxa de juros baseada nesses três pilares:

Custo de aquisição do cliente

Taxa de retorno do investidor

Custo da venda

O custo de aquisição é o valor gasto para tornar uma pessoa em cliente. Por exemplo, por qual canal o público será atraído? Quanto custa para aparecer nesse canal? A soma de todos esses gastos compõem o custo de aquisição.

A taxa de retorno do investidor tem a ver com a quantidade de lucro que a empresa espera alcançar. Em outras palavras, qual é a diferença entre receitas e despesas que se deseja ter?

Para ter lucro é necessário que as receitas sejam maiores que as despesas, e a taxa de retorno do investimento vai definir qual deve ser o tamanho desse lucro, baseado nas metas da empresa.

Já o custo de venda envolve todos os gastos que uma empresa venha a ter para conseguir vender um produto ou mercadoria. Temos um conteúdo que fala tudo sobre custo do produto vendido e custo da mercadoria vendida, confira ele aqui .

Junto a esses três fatores existem mais componentes que determinam a taxa de juros de um empréstimo para empresa, como a tendência de inadimplência dos clientes. No entanto, para facilitar o entendimento esses três pilares explicam bem como funciona.

3. Aprenda como calcular taxa de juros de empréstimo para empresas

Vamos retomar a explicação sobre o que é taxa de juros. Basicamente, ela é a divisão do valor total que será pago de juros vezes o capital necessário, vezes cem.

No exemplo que foi utilizado, uma empresa hipotética precisava de R$ 1.000 para ser pago em 12 meses. Ao final de todas as parcelas o valor total pago pelo empréstimo será de R$ 1.080. Aplicado isso na fórmula que vimos, a taxa de juros será a seguinte:

Isso significa que a empresa pegou um crédito com juros 8% ao ano. Esse é um exemplo muito simples, pois na realidade as taxas cobradas pelas instituições no Brasil estão entre as maiores do mundo.

Para se ter uma ideia, um levantamento de março de 2022 apontou que o Brasil está no topo do ranking de maiores juros reais das principais economias globais.

Dessa forma, fica evidente a necessidade de ter uma gestão financeira eficiente, e para te ajudar temos muito conteúdo sobre o assunto. Aproveite e leia mais!