Receita previsível: como esse tipo de financiamento pode ajudar sua empresa

Não importa qual seja o setor de atuação no mercado, o desejo de todo empreendedor é aumentar suas vendas e, consequentemente, seus lucros. Uma das formas de alcançar esse objetivo é por meio do financiamento para empresas com receita previsível.

Receita previsível: conheça esse tipo de financiamento

O financiamento para empresas com receita previsível é uma linha de crédito que também pode ser considerada como um tipo de capital de giro, no qual o valor disponível para o empréstimo é associado diretamente à receita recorrente mensal da empresa.

Esse tipo de financiamento é voltado para companhias com modelos de negócio, como: gestão de relação com o cliente (CRM), sistemas integrados de gestão (ERP), plataformas de pontos de venda (PDV), software como serviço (Saas), hardware como serviço (Haas), plataforma como serviço (Paas), provedores de internet e telefonia, clube de assinaturas e serviços mensais.

Isso porque, normalmente, a receita dessas empresas tende a ser constante por muitos meses seguidos. Por consequência, os credores identificam essa receita como um ativo que gera garantia para o financiamento.

Resumidamente, podemos dizer que essa é uma modalidade onde a empresa recebe crédito em troca de uma porcentagem pequena ou valor de sua receita recorrente mensal ou anual.

Para você entender melhor, imagine que a empresa aceitasse dividir os resultados do faturamento com o investidor, e a medida que a receita cresce é possível solicitar novos limites de crédito. Com essa parcela da receita, a empresa paga de volta o empréstimo durante a operação.

Como funciona?

No momento da solicitação do financiamento ocorre uma análise de crédito, na qual avaliam-se uma série de dados da empresa. Em outras palavras, é analisado qual o tamanho da base de clientes recorrentes, qual o índice de perda de clientes e como a empresa planeja adquirir novos clientes.

A partir disso, a empresa que concede a linha de crédito estuda os riscos e as possibilidades em viabilizar o financiamento com base na previsibilidade da receita futura da outra empresa analisada, e não em seu balanço patrimonial e outros ativos.

Outro fator importante é que, nesse caso, o pagamento também é mais flexível, já que é calculado com base em um pequeno pedaço do faturamento da empresa. Além disso, enquanto o faturamento estiver estável é possível refinanciar o valor da operação, mantendo o montante emprestado como uma espécie de carência do financiamento.

Vantagens do financiamento com receita previsível

A seguir, confira quatro vantagens do financiamento com receita previsível.

Menos burocracia

Pelos processos serem executados de forma menos burocrática, a composição de garantia também é mais rápida e eficiente, pois o fluxo de receitas futuras atua como a própria garantia.

Outro ponto interessante é que é possível adequar os valores emprestados de acordo com as demandas de crescimento do negócio. Dessa forma, os empréstimos podem ser maiores, suas cláusulas menos restritivas e as garantias mais viáveis.

Otimização do fluxo de caixa

É possível aumentar os limites do financiamento em até seis vezes a receita recorrente mensal da empresa tomadora. Por exemplo: se uma empresa fatura R$ 50 mil mensalmente, ela pode ter um limite de crédito de até R$ 300 mil.

Maior liberdade

Nesse caso, o empreendedor detém o controle da empresa, ou seja, os investidores não vão atuar no comando do negócio. Logo, a empresa acumula os juros pré-fixados mensais com a opção de refinanciar as parcelas mensalmente, pelo mesmo período ao do pagamento do empréstimo.

Maior flexibilidade

A empresa conta com diversos desembolsos e não precisa receber todo recurso de uma só vez. Ela usa o capital conforme sua necessidade, até atingir seu limite de crédito e, consequentemente, reduz o gasto com juros em volumes não utilizados.

Como saber se esta modalidade é indicada?

Se você chegou até aqui, deve estar se perguntando se essa modalidade é uma boa opção para sua empresa, certo? Bom, como falamos anteriormente, esse tipo de financiamento é uma boa escolha para quem atua com base em receita previsível.

Isso significa que se o seu negócio oferece um produto por um preço mensal fixo, por exemplo, a linha de crédito pode ser uma boa opção. O financiamento para empresas de receita previsível é ideal para os negócios que desejam crescer, fazer novos investimentos e aumentar o alcance de mercado.

Conclusão

Por fim, chegamos a conclusão que o financiamento com receita previsível é uma excelente opção a ser levada em consideração, no entanto, não são todos os empreendedores que podem solicitar o crédito.

É preciso analisar todos os pontos descritos no artigo e entender se sua empresa se encaixa nesse perfil. Vale lembrar que para conseguir solicitar um financiamento baseado na receita previsível é preciso ter controle do faturamento da empresa.