Desconto de recebíveis: o que é e como funciona

Se o seu negócio tem valores a receber mas o prazo está muito longo, então você precisa conhecer o desconto de recebíveis. A operação também é chamada de antecipação de recebíveis e é uma das melhores soluções para empresas que estão precisando de dinheiro em caixa. Neste artigo, vamos explicar tudo sobre o desconto de recebíveis e quais as vantagens de você aplicar no seu negócio.

O que é desconto de recebíveis

O desconto de recebíveis ou antecipação de recebíveis é uma ótima alternativa de crédito empresarial. Como o próprio nome já diz, é uma antecipação de um dinheiro que já é seu, mas sua empresa ainda não recebeu.

Imagine que seu negócio vende produtos ou serviços a prazo – parcelado em 2x, por exemplo – e só vai receber o valor integral do que foi vendido daqui a 30, 60 ou 90 dias. É nesse cenário que entra o desconto de recebíveis, que transforma um dinheiro futuro no caixa presente, dando fôlego para o seu orçamento. 

Com o desconto de recebíveis, de forma estratégica, é possível realizar pagamentos de contas atrasadas, fazer novas contratações, compra de equipamentos e até mesmo obras para ampliar o seu negócio. Também é muito comum adiantar os recebíveis para ter capital de giro, investir em matéria prima e fazer o pagamento da folha dos funcionários. 

Assim como em qualquer modalidade de crédito, as instituições financeiras que realizam essa operação cobram taxas em cima do valor adiantado, mas também assumem a responsabilidade pelo recebimento futuro das notas.

Quais são os tipos de recebíveis?

Existem diversos tipos de recebíveis que podem ser adiantados, mas cada instituição financeira determina quais deles podem ser antecipados por elas, de acordo com a política de crédito. Entre eles, estão:

Boletos bancários 

Você pode antecipar os recebíveis do seu negócio por meio de boletos emitidos aos seus clientes. Normalmente, os boletos já são configurados para pagamento a curto prazo, em dias, o que o torna atrativo para o adiantamento de recebíveis.

Cartão de crédito

Já pagamentos realizados a curto e médio prazo com cartão de crédito podem ser antecipados por meio de uma integração com o sistema para acessar as documentações e enviar à instituição responsável.

Depósitos em conta

Depósitos realizados direto em conta também podem ser antecipados. Cada instituição financeira pede um tipo diferente de comprovação da operação, basta consultá-las.

Cheques pré-datados

Algumas empresas ainda operam com cheques e a antecipação de recebíveis pode ser muito vantajosa, já que adianta os pagamentos que viriam apenas depois de meses.

Como funciona a operação de desconto de recebíveis?

Já sabemos que o desconto de recebíveis pode ser realizado por diversas instituições financeiras. Mas você sabe quais são as diferenças entre elas? As principais distinções estão nos valores das taxas e na burocracia apresentada para realizar as operações. Um ponto muito importante também, é o prazo de liberação do recurso que varia de 24h a sete dias úteis.

Falando sobre as taxas, existe a possibilidade de existir uma variação percentual bem grande. Algumas instituições cobram somente a taxa percentual de desconto de cada título, já outras, cobram uma tarifa fixa para cada título que foi antecipado, taxa de IOF, tarifas de transação e de antecipação. É muito importante analisar as taxas de juros cobradas pelas instituições financeiras, antes de decidir antecipar os recebíveis. 

O desconto de recebíveis pode ser realizado em três modalidades diferentes: 

• Bancos: nos bancos tradicionais as taxas são usualmente mais competitivas, mas existe uma burocracia muito maior.
• Fundos de Investimento em Direitos Creditórios (FIDCs): Já nos FIDCs, as taxas costumam ser menores e o processo de recebimento dos recursos é mais rápido. Além disso, existe uma isenção do IOF.
• Factoring: Por último, as factorings que possuem taxas maiores, mas têm menos burocracia em relação às outras modalidades.

Qual é a diferença entre empréstimo e desconto de recebíveis?

Agora você deve estar se perguntando qual a diferença entre empréstimo e o desconto de recebíveis, então vamos entender melhor a seguir.

Nos empréstimos, como o próprio nome já diz, a instituição financeira empresta um dinheiro dela ao seu negócio, ou seja, um dinheiro que não é seu. A dívida normalmente é paga em parcelas e costuma ser mais cara, por conta da taxa de juros atribuída a este recurso. Além disso, a sua empresa precisa passar por aprovação de cadastro e crédito, então o risco é levado em consideração. 

Já no desconto de recebíveis, o dinheiro já é da sua empresa mas ela ainda não o recebeu. Então a instituição financeira faz, por meio de uma operação legal, o adiantamento desse capital. É realizada uma espécie de compra dos seus recebíveis, na qual a instituição paga um valor menor do que o nominal à sua empresa. Nestes casos, o risco de não pagamento é muito reduzido e o resultado são juros e taxas menores. A antecipação de recebíveis, de modo geral, oferece segurança para as duas partes envolvidas.

Como usar a antecipação de recebíveis? 

Antes de tudo, é necessário ter um planejamento estratégico de como esse dinheiro será utilizado. Mesmo com juros mais baixos e condições mais atraentes, qualquer escolha errada pode acabar prejudicando o seu negócio. Isso significa, responder algumas questões como: 

• Onde vou utilizar esse dinheiro?
• Por que estou recorrendo a este recurso agora?
• Posso esperar mais para pegar esse dinheiro?

Além disso, é importante monitorar a saúde financeira da sua empresa e montar uma planilha das entradas e saídas que compõem o Fluxo de Caixa. Para isso, a a55 montou uma ferramenta que pode te ajudar, clique e faça download do material.

E aí, tirou todas as suas dúvidas sobre desconto de recebíveis?