Como fazer uma antecipação de duplicatas?

Como fazer uma antecipação de duplicatas?

A antecipação de recebíveis é uma prática muito utilizada pelas empresas para dar uma alavancada no fluxo de caixa sem cair nas altas taxas de juros bancárias. Essa antecipação pode ser feita para recebíveis de cartão de crédito, boleto etc.

Neste artigo vamos explicar como funciona a antecipação de duplicatas. Continue lendo para saber tudo a respeito dessa modalidade de antecipação.

O que é desconto de duplicatas?

Assim como qualquer outro tipo de antecipação de recebíveis, o desconto de duplicatas também  é uma negociação financeira que visa antecipar os valores que a empresa tem a receber  das vendas a prazo, mas nesse caso com foco nas financiadas por meio de emissão de duplicatas mercantis ou de serviços.

Para quem serve a antecipação de duplicatas?

A antecipação de duplicatas serve para todos empresários que queiram obter capital de giro ou estruturar o financeiro da empresa, o que pode ser feito de diversas maneiras, como por exemplo:

• Colocar em dia a folha de pagamento dos funcionários;
• Negociar descontos por meio de pagamento à vista;
• Quitar contas (água, luz, internet etc);
• Reposição de estoque;
• Compra de matéria prima

Resumindo, o desconto de duplicatas garante seu capital de giro para manter seu negócio no dia a dia.

Como funciona a antecipação de duplicatas?

A antecipação de duplicatas de vendas feitas a prazo é operada por uma empresa conhecida como Factoring.

Factoring é uma empresa que realiza o fomento comercial: compra cheques ou duplicatas da empresa que fez a venda e assume a dívida, antecipando para essa mesma empresa o valor da compra de cheques ou duplicatas, descontando, é claro, o valor das taxas dessa operação.

A diferença de fazer essa operação com um Factoring e não com um banco é que, na Factoring, as taxas são menores e não dependem do prazo de adiantamento. E o processo em si não configura uma contração de dívida, mas sim uma operação de compra e venda comum, em que a Factoring passa a ser a nova detentora dos direitos dos recebíveis daquela duplicata ou cheque.

Além disso, ela passa a ser responsável pela cobrança da dívida junto ao devedor, poupando a empresa que antecipou suas duplicatas das preocupações ou problemas com a inadimplência.

Vantagens e desvantagens da antecipação de duplicatas

Antes de antecipar os recebíveis de duplicatas, vale colocar no papel os prós e contras dessa operação para ver se ela é a melhor solução para o momento em que a sua empresa se encontra.

Vantagens

• Tempo para se planejar: o desconto de duplicatas ajuda no planejamento e organização das empresas, já que com a antecipação desses valores é possível manter o fluxo de caixa e ter tempo hábil para criar estratégias de venda, minimizar perdas, equilibrar as contas a pagar e a receber. 
• Taxas menores: as taxas para esse tipo de operação são menores que as praticadas pelos empréstimos bancários. Isso acontece porque a empresa não está pedindo dinheiro emprestado, mas sim usando seus próprios recursos que seriam recebidos futuramente, o que faz com que a operação seja mais barata.
• Diminuição de riscos: como na antecipação de duplicatas a empresa recebe aquilo que ainda seria pago, o risco de não receber por uma venda realizada, o famoso calote, é reduzido.

Desvantagens

• Dependência de antecipados: por mais que essa operação tenha as suas vantagens, é preciso se planejar para que a operação do seu negócio não fique dependente exclusivamente desse recurso, o que pode limitar o crescimento da empresa e dificultar o planejamento financeiro.
• Falta de recursos: para usufruir desse recurso é necessário criar uma projeção de fluxo de caixa, levando em conta que no futuro esses recebíveis antecipados não entrarão no caixa da empresa. 
• Taxas: mesmo tendo taxas menores do que as dos bancos, essa operação continua cobrando taxas em cima do que você vendeu – taxas administrativas e a taxa de antecipação – o que acaba fazendo com que o valor recebido seja menor do que o vendido.

Agora que você já sabe tudo a respeito da antecipação de duplicatas, continue explorando nosso blog para conhecer mais processos financeiros, suas vantagens e desvantagens!