Não importa qual seja o setor de atuação no mercado, o desejo de todo empreendedor é aumentar suas vendas e, consequentemente, seus lucros. Uma das formas de alcançar esse objetivo é por meio do financiamento para empresas com receita previsível.
Receita previsível: conheça esse tipo de financiamento
O financiamento para empresas com receita previsível é uma linha de crédito que também pode ser considerada como um tipo de capital de giro, no qual o valor disponível para o empréstimo é associado diretamente à receita recorrente mensal da empresa.
Esse tipo de financiamento é voltado para companhias com modelos de negócio, como: gestão de relação com o cliente (CRM), sistemas integrados de gestão (ERP), plataformas de pontos de venda (PDV), software como serviço (Saas), hardware como serviço (Haas), plataforma como serviço (Paas), provedores de internet e telefonia, clube de assinaturas e serviços mensais.
Isso porque, normalmente, a receita dessas empresas tende a ser constante por muitos meses seguidos. Por consequência, os credores identificam essa receita como um ativo que gera garantia para o financiamento.
Resumidamente, podemos dizer que essa é uma modalidade onde a empresa recebe crédito em troca de uma porcentagem pequena ou valor de sua receita recorrente mensal ou anual.
Para você entender melhor, imagine que a empresa aceitasse dividir os resultados do faturamento com o investidor, e a medida que a receita cresce é possível solicitar novos limites de crédito. Com essa parcela da receita, a empresa paga de volta o empréstimo durante a operação.
Como funciona?
No momento da solicitação do financiamento ocorre uma análise de crédito, na qual avaliam-se uma série de dados da empresa. Em outras palavras, é analisado qual o tamanho da base de clientes recorrentes, qual o índice de perda de clientes e como a empresa planeja adquirir novos clientes.
A partir disso, a empresa que concede a linha de crédito estuda os riscos e as possibilidades em viabilizar o financiamento com base na previsibilidade da receita futura da outra empresa analisada, e não em seu balanço patrimonial e outros ativos.
Outro fator importante é que, nesse caso, o pagamento também é mais flexível, já que é calculado com base em um pequeno pedaço do faturamento da empresa. Além disso, enquanto o faturamento estiver estável é possível refinanciar o valor da operação, mantendo o montante emprestado como uma espécie de carência do financiamento.
Vantagens do financiamento com receita previsível
A seguir, confira quatro vantagens do financiamento com receita previsível.
Menos burocracia
Pelos processos serem executados de forma menos burocrática, a composição de garantia também é mais rápida e eficiente, pois o fluxo de receitas futuras atua como a própria garantia.
Outro ponto interessante é que é possível adequar os valores emprestados de acordo com as demandas de crescimento do negócio. Dessa forma, os empréstimos podem ser maiores, suas cláusulas menos restritivas e as garantias mais viáveis.
Otimização do fluxo de caixa
É possível aumentar os limites do financiamento em até seis vezes a receita recorrente mensal da empresa tomadora. Por exemplo: se uma empresa fatura R$ 50 mil mensalmente, ela pode ter um limite de crédito de até R$ 300 mil.
Maior liberdade
Nesse caso, o empreendedor detém o controle da empresa, ou seja, os investidores não vão atuar no comando do negócio. Logo, a empresa acumula os juros pré-fixados mensais com a opção de refinanciar as parcelas mensalmente, pelo mesmo período ao do pagamento do empréstimo.
Maior flexibilidade
A empresa conta com diversos desembolsos e não precisa receber todo recurso de uma só vez. Ela usa o capital conforme sua necessidade, até atingir seu limite de crédito e, consequentemente, reduz o gasto com juros em volumes não utilizados.
Como saber se esta modalidade é indicada?
Se você chegou até aqui, deve estar se perguntando se essa modalidade é uma boa opção para sua empresa, certo? Bom, como falamos anteriormente, esse tipo de financiamento é uma boa escolha para quem atua com base em receita previsível.
Isso significa que se o seu negócio oferece um produto por um preço mensal fixo, por exemplo, a linha de crédito pode ser uma boa opção. O financiamento para empresas de receita previsível é ideal para os negócios que desejam crescer, fazer novos investimentos e aumentar o alcance de mercado.
Conclusão
Por fim, chegamos a conclusão que o financiamento com receita previsível é uma excelente opção a ser levada em consideração, no entanto, não são todos os empreendedores que podem solicitar o crédito.
É preciso analisar todos os pontos descritos no artigo e entender se sua empresa se encaixa nesse perfil. Vale lembrar que para conseguir solicitar um financiamento baseado na receita previsível é preciso ter controle do faturamento da empresa.
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