As linhas de crédito são essenciais para trazer maior comodidade às empresas. Com a solicitação correta, dívidas podem ser pagas, bem como mercadorias podem ser adquiridas. Ainda assim, é preciso um bom planejamento orçamentário para que os juros não acabem se acumulando.
No mais, para quem está começando, ou querendo expandir, essa modalidade é necessária. Repor o estoque, pagar os fornecedores e trazer satisfação ao público-alvo são estratégias ideais. Conheça, abaixo, um pouco mais acerca da possibilidade de obter crédito para a sua empresa.
Crescimento de startups: Panorama das linhas de crédito no Brasil
Durante o ano de 2021, as startups do Brasil apresentaram um bom desempenho. Nos primeiros nove meses deste ano, o valor de R$ 33,5 bilhões em fundos de venture capital foram recebidos. Comparado com os últimos anos, é possível assimilar esse quadro como um recorde. Isso porque, em relação a 2020, o montante foi três vezes maior.
Ainda assim, em relação às linhas de crédito brasileiras, a maior parte das startups passou a receber cheques mais vistosos. Diante dos dados, cerca de 226 empresas obtiveram um cheque médio de R$ 130,7 milhões. No início do ano de 2020, apenas 147 negócios conseguiram chegar a essa expressividade.
Os dados são de responsabilidade da Associação Brasileira de Venture Capital e Private Equity. Eles apenas comprovam o quão disseminada a área tem se tornado. Mesmo que a política e a interferência jurídica sejam pontos instáveis, o Brasil ainda está firme na corrida dos empreendedores.
Para ter uma ideia da importância das linhas de crédito brasileiras, São Paulo está em 30º dos principais ecossistemas globais. Essa leitura foi feita pela Startup Genome, que visa mapear o progresso de startups ao redor do mundo. Após ter caído no ano de 2017, a cidade brasileira voltou a ter o seu reconhecimento.
3 linhas de crédito para empresas startups
As linhas de crédito para empresas podem representar o primeiro passo rumo ao sucesso. Para quem está começando agora, ou deseja expandir, contar com ajuda financeira é essencial. Sendo assim, existem algumas linhas que podem ser úteis para conseguir o que deseja.
Na maior parte dos casos, os novos empreendedores sentem dificuldades para obter financiamento por parte dos bancos. No entanto, isso pode ter sido ocasionado pela dificuldade nos trâmites burocráticos do processo. Por isso, conhecer mais das linhas disponíveis pode ser uma boa solução.
Veja, abaixo, quais linhas de crédito são as mais adequadas:
1. FINEP
FINEP é a Financiadora de Estudos e Projetos. Esta empresa pública faz ligação direta com o Ministério da Ciência, Tecnologia e Inovação. Por meio dela, as empresas inovadoras brasileiras possuem mais espaço. Para quem deseja levar um projeto inovador à frente, há uma linha de crédito específica.
Essa mesma linha de crédito é bem ampla e tem como principal foco o financiamento dos diversos segmentos da economia. Além disso, as inovações de produtos e processos também são levadas em conta. O projeto também prevê o auxílio de inovações organizacionais e na área de marketing.
Nesta modalidade, não há uma limitação para o tamanho das startups. Elas podem ser pequenas, médias ou grandes. Sendo assim, esta é uma das linhas de crédito mais flexíveis para quem está começando ou quer inovar. A FINEP leva em consideração a receita operacional total, recebida anualmente em relação à financiada.
Também é válido lembrar que há um limite estabelecido para a receita operacional gerada anualmente pelas empresas. Atualmente, o valor foi definido como R$ 90 milhões. O menor valor para que haja a possibilidade de retirada está fixo em R$ 150 mil.
2. BNDES
O BNDES se alinhou com a A55 para entregar o melhor aos novos e antigos empreendedores. Por meio dessa linha de crédito, torna-se possível proporcionar o crescimento das empresas tecnológicas de um modo mais eficaz. Não há juros elevados e impossíveis de pagar, além de não contarem com ativos reais.
Os principais benefícios de contar com o BNDES são os juros acessíveis e prazos de pagamento longos. Nada melhor do que definir um planejamento para pagar todas as dívidas, não é mesmo? Ainda há a possibilidade de adicionar dois anos de carência durante o financiamento de um crédito contratado.
Esta é uma das linhas de crédito mais vantajosas. Isso porque conta com o Fundo Garantidor de Investimento, também conhecido como FGI. Por meio dele, haverá uma redução do valor solicitado pelas instituições financeiras em relação às garantias reais. Além disso, essa operação tem maiores chances de aprovação.
No entanto, é válido lembrar que o BNDES Crédito Pequenas Empresas poderá auxiliar apenas projetos até o médio porte. Nessa ação, haverá uma limitação dos valores do crédito que poderá ser contratado. No momento, o montante está definido como R$ 10 milhões, não havendo necessidade de número específico de faturamento anual.
3. Fintech de financiamento
Atualmente, as fintechs de financiamento ocupam cerca de 21% das demais dentro do mercado. O segmento acabou por ganhar mais força e credibilidade nos últimos anos. Uma de suas principais características é a de oferecer transações rápidas e fáceis para qualquer empreendedor.
Além disso, ainda há a opção de fazer um refinanciamento, utilizando algum bem, contanto que ele seja de valor. O procedimento é bem mais simples e pouco burocrático. Há dezenas de empresas que, atualmente, trabalham com esse tipo de oferta de crédito. No entanto, é importante manter o planejamento para pagar adequadamente o parcelamento.
Linhas de crédito para empresas com receita recorrente: solução A55
A A55 é uma fintech voltada para a área de crédito para startups. O principal objetivo é fazer um financiamento dessas empresas que tem como base a tecnologia e ainda estão no início. Além disso, o foco acabou sendo mais voltado para as empresas com receita recorrente, especialmente SaaS e e-commerce.
Dessa maneira, as opções das linhas de crédito da A55 oferecem a possibilidade de obter capital para crescimento. Além disso, também há como conseguir investimentos para o marketing digital e a ampliação da estrutura da empresa.
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