É muito comum que os empreendedores busquem por crédito empresarial para alavancar os negócios. Esse tipo de serviço costuma ser um caminho mais rápido e fácil para conseguir colocar as contas em dia ou realizar investimentos.
Sendo assim, é essencial conhecer todas as opções disponíveis no mercado para avaliar qual é a melhor solução para cada tipo de empresa e tomar a melhor decisão possível.
Para te ajudar a entender mais sobre o assunto, preparamos este artigo com as principais informações sobre linha de crédito para empresas. Boa leitura!
Como funciona o crédito empresarial?
O crédito empresarial nada mais é do que um empréstimo que uma empresa faz com um banco ou instituição financeira. Esse tipo de serviço é exclusivo para CNPJs, então, vale ressaltar que o dinheiro do empréstimo não pode ser usado para fins pessoais.
Basicamente, qualquer pessoa com um CNPJ ativo pode solicitar um empréstimo para o seu negócio pelos mais variados motivos, como compra de equipamentos, reformas, gerar capital de giro e até quitação de dívidas.
Porém, a solicitação de crédito não garante que a empresa terá acesso ao dinheiro. Ao entrar com um pedido de empréstimo, a financeira realiza uma análise do CNPJ, avaliando perfil de risco e outros critérios. Existem diversos tipos de linha de crédito disponíveis no mercado, e cada uma apresenta regras bem específicas.
Geralmente, os documentos solicitados pelos bancos são o CNPJ atualizado, cadastro dos sócios, alvará de funcionamento da empresa, escritura de imóveis, se houver, e o balanço patrimonial. Algumas instituições solicitam, inclusive, um plano de negócios para a empresa mostrar os projetos onde o dinheiro será utilizado.
O plano de negócios é um planejamento capaz de oferecer detalhes de objetivos em relação ao empreendimento, servindo como comprovação. Por meio dele, há como demonstrar a viabilidade e a necessidade do montante solicitado ao banco, aumentando as chances de conseguir o dinheiro.
Quando é necessário fazer um crédito para empresa?
Antes mesmo de solicitar o crédito empresarial, é necessário fazer uma análise geral da saúde financeira da empresa, afinal, na hora de devolver o dinheiro, você precisará pagar mais do que solicitou, por conta dos juros.
No entanto, os juros não são a única preocupação financeira que você deve ter ao solicitar o crédito. A ideia principal de um empréstimo é aumentar a receita da empresa de maneira rápida, seja para pagar contas quando o caixa não é suficiente ou até realizar investimentos.
Por conta disso,o capital de terceiros para o seu negócio pode dar uma boa impulsionada na empresa, porém, alguns pontos precisam ser analisados. Os principais são:
- revisão de custos totais;
- qualificação para a solicitação do empréstimo;
- escolha da linha de crédito certa.
Confira abaixo o que você precisa observar em cada um desses pontos.
Revisão de custos totais
Não importa qual a área da empresa, é necessário fazer uma boa revisão dos custos totais do negócio. Solicitar um crédito empresarial sem dar atenção a esse detalhe pode ser bastante perigoso. Mesmo que o dinheiro rápido e “fácil” possa parecer o melhor caminho, a dívida pode se tornar uma dor de cabeça.
A lista dos custos pode variar bastante. Leve em consideração:
- tecnologia aplicada: impressoras, dispositivos, computadores;
- mobiliário: local onde o negócio foi instalado;
- equipamentos: máquinas, carros, motos, caixa registradora;
- material do escritório: mesas e cadeiras específicas, pastas;
- permissões e documentos para funcionamento.
Qualificação para a solicitação do crédito empresarial
A qualificação para a solicitação do empréstimo também é importante. Após conseguir reunir toda a documentação necessária, será preciso verificar se a situação da empresa é atendida pelo banco. Todos os critérios devem ser devidamente observados para que o valor seja liberado.
A pontuação de crédito é um critério que conta muito para o crédito empresarial. Para quem acabou de abrir um negócio, é muito provável que essa pontuação não seja das melhores. Dessa forma, a instituição financeira irá precisar analisar o histórico de crédito pessoal dos sócios.
Escolha da linha de crédito certa
Depois de passar por essas duas etapas, ainda há a escolha da linha de crédito. Atualmente, existem diversos tipos de crédito, e cada um deles se enquadra em uma necessidade diferente. Por isso, antes de solicitar, é válido fazer uma boa pesquisa.
São vários os tipos de solicitação para crédito empresarial, podendo mencionar o investidor-anjo e a antecipação de recebíveis. Ainda assim, conversar com um contador é de extrema importância para não transformar o que deveria ser uma ajuda em um grande problema.
Quais são os tipos de créditos para empresas mais comuns?
Depois de compreender um pouco melhor sobre o funcionamento do crédito para empresas, é hora de saber seus tipos.
Ainda que possa parecer que não há tanta variedade, uma escolha como essa faz a diferença. Saber qual o melhor crédito para contratar evita juros elevados e gastos desnecessários.
Crédito com garantia
O crédito empresarial com garantia é muito semelhante ao empréstimo pessoal com garantia. Nessa modalidade, será preciso deixar algum bem valioso como garantia para o banco. Dessa maneira, há a possibilidade de comprovar que o acordo será devidamente cumprido ao longo do contrato. Assim, ambos os lados não são prejudicados.
Dentre as modalidades mais comuns que podem ser encontradas no mercado, os créditos com imóveis e veículos estão no topo. Isso porque, ambos os bens apresentam um grande valor de venda. Caso o contratante não cumpra com sua dívida ao longo dos meses, o item será vendido para cobrir as despesas.
Como existe uma garantia para o pagamento, as chances de um contratante ser inadimplente se mostram bem menores. Dessa maneira, é provável que o banco tenha um maior favoritismo pela categoria. Os juros costumam ser bem mais baixos do que nas outras modalidades, além de estender os prazos de pagamento.
Financiamentos
O crédito empresarial por meio de financiamento também é um velho conhecido dos empreendedores brasileiros. Nele, o valor solicitado será cedido com um objetivo previamente informado. É nesse momento em que entra o planejamento, visando comprovar no que o dinheiro será utilizado. O detalhamento deve ser claro e preciso.
É possível utilizar o valor cedido pelo banco para comprar veículos, equipamentos e, até mesmo, imóveis. Para quem está começando no mundo dos negócios, é uma boa ideia. Nem sempre há um local físico para começar a trabalhar e, por isso, comprar um imóvel é uma opção atrativa. Ainda assim, é necessário tomar cuidado com os juros.
Em determinados casos, há como financiar o valor integral do bem que será adquirido. No entanto, também há bancos em que um valor da entrada é exigido. Essa modalidade de crédito pode ser contratada por qualquer empresa, independente de seu porte. Financeiras e bancos especializados trabalham com ela.
Cooperativa de crédito
As cooperativas de crédito também se enquadram em uma boa opção de crédito empresarial. Os empréstimos oferecidos por ela são bem parecidos com aqueles que as pessoas comuns solicitam. Seu principal objetivo está voltado para a promoção do desenvolvimento regional, favorecendo a comunidade local.
Levando em consideração que esse tipo de instituição não possui fins lucrativos, há isenção de tributos. O PIS e a CSLL são completamente dispensados ao longo da solicitação. Dessa maneira, as condições de crédito acabam sendo bem mais vantajosas que as demais. No entanto, é válido verificar todas as suas condições.
Para que o crédito possa ser garantido, é necessário que o solicitante faça parte da cooperativa. Dessa maneira, ele deverá comprar uma cota que, na maior parte dos casos, custa R$ 100. Também será preciso que, ao longo do desenvolvimento da empresa, ele participe de tomadas de decisão dentro de assembleias.
Peer to peer
O Peer to peer, também conhecido como P2P, é uma linha de crédito empresarial mais voltada para investidores digitais. Em sua maioria, os participantes são tomadores de crédito e investidores que desejam se conectar. Pessoas físicas e jurídicas participam ativamente desse tipo de solicitação, trabalhando em conjunto.
O dinheiro é emprestado diretamente para uma empresa, não sendo necessário o intermédio de um agente financeiro. Para que os riscos sejam verificados, o perfil financeiro da empresa será analisado. Assim, os investidores poderão disponibilizar integralmente ou parcialmente o valor solicitado. Sendo assim, o risco é compartilhado por ambas as partes.
Quais empresas oferecem crédito empresarial?
De uma maneira geral, o crédito empresarial pode ser cedido tanto por bancos quanto por agências ou pessoas físicas. Esse tipo de empréstimo é realizado em meio público ou privado, levando em conta a necessidade das empresas. Sendo assim, faz-se necessário realizar uma ampla pesquisa para não se endividar logo no início da carreira.
A a55, por exemplo, é uma das melhores empresas para solicitar crédito. Comprometida com os clientes e cobrando taxas justas para favorecer ambos os lados, o valor é liberado rapidamente. É claro que há a necessidade de uma análise prévia de perfil, mas todo o procedimento é muito simples.
Levando em consideração que o modelo de crédito a55 é um dos mais benéficos, é preciso avaliar a documentação solicitada. Sempre que desejar simular um empréstimo, leve em consideração os pontos positivos e negativos. Assim, o dinheiro solicitado não será um problema, mas sim uma solução.
Agora que você já aprendeu o que é crédito empresarial e como funciona esse serviço, conte com a a55. O melhor empréstimo, com as melhores condições, está aqui.
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