Você já deve ter lido em algum lugar que o governo federal, em conjunto com os estados, prefeituras e outras instituições, estão liberando diversas linhas de crédito como forma de incentivo financeiro. As linhas que são destinadas a pequenas e médias empresas, são para ajudar e, até impedir o fechamento das portas em meio à crise e diminuir a intensidade de queda de atividade econômica. Segundo o ministério, as PMEs respondem por 27% do PIB (Produto Interno Bruto) brasileiro.
O Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (Pronampe), é um desses programas disponibilizados pelo governo. Foi criado em 2020 especialmente para auxiliar no desenvolvimento e fortalecimento dos negócios, em meio ao cenário da COVID-19 por todo o país. O programa oferece
para empresas com juros mais baixos e prazo maior para começar a pagar. E devido ao sucesso que o Pronampe teve, o governo decidiu torná-lo permanente, contando agora com a inclusão do MEI (Micro Empreendedor Individual).
Mas, caso sua empresa não tenha conseguido um empréstimo Pronampe, não se preocupe. Neste artigo, vamos ver as principais alternativas de crédito para pequenas e médias empresas, que são específicas para capital de giro, antecipação de recebíveis, investimento em marketing digital e muito mais. Vamos lá?
Como escolher o crédito certo para a sua empresa?
Segundo indicador do CNDL/SPC Brasil, cerca de 34% dos micro e pequenos empreendedores consideram difícil contratar uma linha de crédito no Brasil. No entanto, para uma empresa, o acesso ao crédito é fundamental para a manutenção e crescimento do negócio.
Seja para o investimento em compra de máquinas e equipamentos, ou para o capital de giro e outras despesas, uma das primeiras coisas que devem ser analisadas na decisão de uma tomada de empréstimo, é qual será a finalidade do dinheiro.
Existem diversas modalidades de crédito disponíveis no mercado, e você pode buscar as instituições financeiras para adquirir financiamentos para o seu negócio. Essa é uma modalidade de crédito que é cedido para uma finalidade específica, por isso é importante entender qual será o destino do dinheiro. As empresas também podem ter acesso a empréstimos que exigem garantias como carros, imóveis e bens que assegurem o pagamento das parcelas.
Para fazer a comparação entre as instituições e linhas de crédito, existem alguns critérios práticos que podem ser avaliados:
- Entender onde sua empresa se enquadra: MEI, microempresa ou empresa de pequeno e médio porte;
- Descobrir o valor mínimo e máximo do empréstimo oferecido pela instituição;
- Analisar a carência para o início do pagamento das parcelas;
- Verificar o prazo de parcelamento;
- Olhar as taxas que compõem o Custo Efetivo Total (CET);
- Ver se existe a necessidade de apresentar garantias no ato de contratação do empréstimo.
Então primeiro precisamos entender em qual porte sua empresa se enquadra. Confira abaixo!
Diferença entre MEI e PME
O que é MEI?
MEI é a sigla para Microempreendedor Individual e como o próprio nome já diz, sua principal característica é ser individual. Essa categoria é usada normalmente por profissionais que desejam regularizar os seus negócios e comumente é usado por vendedores ambulantes, fotógrafos, cabeleireiros e todos os profissionais que trabalham por conta própria.
Existem várias alternativas de crédito disponíveis no mercado para quem se enquadrar como Microempreendedor Individual, mas neste artigo, falaremos em linhas específicas para Pequenas e Médias Empresas.
O que é PME?
Significa Pequenas e Médias Empresas. É um termo usado para classificar o porte da empresa, de acordo com o número de funcionários que o negócio tem.
- Microempresa — até 9 empregados;
- Pequena empresa ou EPP — de 10 a 49 empregados;
- Média empresa — de 50 a 99 empregados;
- Grande empresa — mais de 100 empregados.
Mas, de acordo com a nossa legislação brasileira, os negócios com receita bruta igual ou inferior a R$4,8 milhões, podem ser considerados como pequenas empresas ou EPP (Empresas de Pequeno Porte).
Agora que você já se certificou de qual categoria sua empresa se enquadra, conheça quais são as linhas de créditos disponíveis para o seu negócio.
Tipos de linhas de crédito para pequenas empresas e médias empresas
Crédito para capital de giro
No Brasil, o capital de giro pode ser uma das maiores dores para os empreendedores. Ainda mais se levarmos em consideração a perda de dinamismo do crescimento econômico. As linhas oferecidas para essa modalidade buscam atender as necessidades de caixa do seu negócio. Portanto, elas são destinadas a financiar todo o ciclo operacional, além de poder atender compromissos como: pagamento de fornecedores, compra de matéria-prima, salários, pagamento de tributos, etc.
As fintechs conseguem oferecer taxas de juros e condições vantajosas, quando falamos em crédito para capital de giro. Aqui na a55, por exemplo, o seu negócio consegue solicitar linhas a partir de R$30.000,00 e com parcelamento em até 18 meses. Todo processo é realizado 100% online, do seu próprio computador. Para fazer sua solicitação, faça cadastro na nossa plataforma clicando aqui.
Antecipação de recebíveis
Existem diversas razões para que uma empresa possa considerar essa alternativa de crédito. Obrigações fiscais, investimento, expansão e até melhoria nos produtos, são alguns desses motivos.
É uma ótima opção também para os negócios que precisam antecipar recursos para conseguir arcar com alguma despesa a vencer, de curto prazo. Ou seja, essa modalidade de crédito permite que o empreendedor se comprometa apenas com o valor que está esperando receber, sem criar uma nova dívida.
Essa alternativa pode ser solicitada em três modalidades, são elas: bancos, FIDCs e Factoring. É importante sempre pesquisar e comparar quais são as melhores taxas, condições e garantias oferecidas pelas instituições.
Além disso, você pode buscar por outras alternativas para amparar o seu negócio, como o financiamento para empresas com receita previsível. E não deixe de organizar muito bem seu fluxo de caixa para não comprometer o seu planejamento de longo prazo.
Linhas especiais do BNDES
O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social oferece linhas de crédito às pequenas e médias empresas. Esse relacionamento entre os negócios e o BNDES é realizado através do repasse dos recursos, em parceria com as fintechs, bancos privados e públicos, com linhas de crédito liberadas pelo governo.
Empréstimos de uso livre
Existe também uma modalidade de concessão de crédito para que os negócios usem os recursos sem uma destinação específica. O dinheiro pode ser usado para diversas obrigações, como pagamento de boletos ou salários, por exemplo. Porém, normalmente é exigido uma garantia de imóvel ou carro. Aqui na a55 não exigimos esse tipo de garantia, pois nosso modelo de negócio é baseado no seu faturamento mensal.
Microcrédito
O microcrédito se refere à concessão de recursos de baixos valores, destinados a MEIs e pessoas jurídicas, contemplando também trabalhos informais. Essa modalidade é considerada um incentivo e o dinheiro deve ser investido na empresa, então os valores do empréstimo são de até R$20 mil e o faturamento do negócio não pode ser superior a R$360 mil por ano. Pode servir como capital de giro ou aquisição de ferramentas e equipamentos, por exemplo. O BNDES oferece essas linhas de crédito, com juros mais baixos e prazos de pagamentos mais curtos.
Cooperativas
E, por último, o ecossistema de cooperativas de crédito vem crescendo de forma significativa, no Brasil. Elas são autorizadas pelo Banco Central a conceder crédito aos associados, variando as modalidades.
As possibilidades de crédito estão se multiplicando cada vez mais, com alternativas que não estão centralizadas nos grandes bancos tradicionais, podendo assim, atender de forma personalizada as necessidades de cada empreendedor.
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